Documenti per l'apertura del conto presso le banche svizzere

Documenti d'identità di base

Le banche svizzere identificano la propria clientela in base agli obblighi di diligenza previsti dalla Legge sul riciclaggio di denaro (art. 3-5 LRD). Le modalità concrete sono dettagliate nelle Norme di condotta relative agli obblighi di diligenza delle banche (NCD 20).

Per un conto privato è necessario comprovare la propria identità con un documento ufficiale. I documenti e le procedure di identificazione accettati dipendono, tra l'altro, dalla banca e dalla nazionalità.

Presso la Migros Bank, per l'identificazione online sono previsti il passaporto o la carta d'identità. Presso la SGKB, a seconda della nazionalità e della procedura di identificazione, possono essere richiesti il passaporto e/o la carta d'identità; per i non svizzeri potrebbe essere necessario anche un permesso di soggiorno B o C.

A seconda della banca, può essere richiesto anche un comprovante del domicilio, come una bolletta della corrente elettrica, un contratto di locazione o una comunicazione ufficiale.

Fatti importanti sull'apertura del conto presso le banche svizzere

Modulo A, Modulo K e altre dichiarazioni

La banca richiede una dichiarazione su chi sia il beneficiario effettivo dei beni patrimoniali. Se si tratta di una terza persona, il contraente ne indica nome, cognome, data di nascita, nazionalità e indirizzo di domicilio nel Modulo A.

Nel caso di società si aggiunge il Modulo K: in esso il contraente indica nome, cognome e indirizzo di domicilio del titolare del controllo, oppure lo fa tramite una dichiarazione scritta.

I clienti dichiarano inoltre se sono persone statunitensi (U.S. Person) o non statunitensi (Non-U.S. Person). La banca può richiedere informazioni sull'origine dei fondi, sull'attività commerciale, sulla situazione finanziaria e sulle transazioni finanziarie abituali, chiedendo anche relativi giustificativi.

Queste indicazioni servono alla lotta contro il riciclaggio di denaro. In caso di dubbi sull'origine dei fondi o in presenza di persone politicamente esposte, una banca può rifiutare la relazione d'affari.

Identificazione online e particolarità

Presso la Migros Bank è possibile identificarsi online o in una filiale. Per l'identificazione online sono previsti il passaporto o la carta d'identità.

Presso la SGKB i documenti ammessi variano a seconda della nazionalità e della via di identificazione. Per le nazionalità tedesca e svizzera sono ammessi il passaporto e la carta d'identità per l'identificazione video, nonché il passaporto per l'identificazione online.

Documenti ammessi per l'identificazione online presso le banche svizzere

Conto aziendale: estratto dal registro di commercio, diritto di firma, titolare del controllo

Per un conto aziendale di una ditta iscritta nel registro di commercio, la banca necessita di un estratto dal registro di commercio. Secondo le NCD 20, non deve essere più vecchio di dodici mesi; un estratto più vecchio è accettato solo se accompagnato da una conferma di una società di revisione non più vecchia di dodici mesi.

Inoltre, la banca verifica l'identità delle persone fisiche che aprono la relazione d'affari, ad esempio con una copia del loro documento d'identità o con una firma autenticata. Prende inoltre atto delle disposizioni sulla procura della ditta, ovvero chi ha il diritto di firma.

In caso di nuova costituzione di una SA o di una Sagl, è necessario innanzitutto un conto di versamento del capitale. Per le società in costituzione, la banca identifica le persone che aprono la relazione d'affari. Rilascia una conferma del capitale, necessaria per l'iscrizione nel registro di commercio svizzero.

Tra i documenti aziendali figurano gli atti costitutivi, come gli statuti e l'estratto dal registro di commercio. Un business plan descrive l'attività commerciale e i mercati target; la sede della ditta può essere comprovata, ad esempio, con un indirizzo commerciale svizzero.

Per gli imprenditori stranieri, in determinati casi può essere richiesto un permesso di soggiorno per la Svizzera. Documenti completi e competenze chiaramente definite facilitano l'apertura del conto.

La checklist per il conto aziendale: estratto dal registro di commercio (non più vecchio di dodici mesi), copie dei documenti d'identità delle persone che aprono il conto, regolamento delle firme, Modulo K per il titolare del controllo, eventualmente Modulo A, dichiarazione U.S. Person, nonché statuti e informazioni sull'attività commerciale.

Per una ditta individuale, un conto aziendale separato non è fondamentalmente obbligatorio. Tuttavia, la separazione tra finanze private e aziendali facilita la contabilità e la dichiarazione fiscale; per una SA o una Sagl, un conto aziendale fa parte della normale gestione operativa.

Checklist: Documenti per l'apertura del conto presso le banche svizzere