Addebito diretto SEPA per le imprese svizzere: mandati, termini e storni

Addebito diretto SEPA: mandato, termini e revoca

SEPA sta per «Single Euro Payments Area» e consente addebiti diretti standardizzati in euro. La Svizzera fa parte dello spazio SEPA; le imprese elvetiche possono utilizzare questa procedura se le banche coinvolte supportano il sistema SEPA e i conti sono configurati a tal fine.

Esistono l’addebito diretto SEPA di base (Core) e l’addebito diretto SEPA business-to-business (B2B). L’addebito di base è destinato ai pagamenti effettuati da consumatori e consumatrici, mentre quello B2B riguarda i pagamenti tra imprese.

Il mandato di addebito diretto SEPA contiene due dichiarazioni: si autorizza il beneficiario del pagamento a riscuotere l’importo e si approva l’addebito presso la propria banca. Ogni mandato dispone di un riferimento unico; insieme all’identificativo del creditore e alla causale, esso aiuta ad attribuire correttamente l’addebito sull’estratto conto.

Per effettuare una riscossione, il beneficiario del pagamento fornisce il mandato; l’impresa debitrice lo firma e lo restituisce. Il beneficiario archivia il mandato e trasmette i dati relativi al mandato insieme all’ordine di addebito al proprio istituto finanziario.

Nel processo di addebito diretto B2B, la banca pagatrice verifica l’addebito sulla base dei dati del mandato registrati prima di addebitare il conto. Presso Raiffeisen, l’impresa deve inoltre firmare un’autorizzazione all’addebito specifica di Raiffeisen; sono richiesti anche un conto corrente Raiffeisen e lo status di impresa.

Il beneficiario del pagamento deve comunicare l’importo e la data di addebito con almeno 14 giorni di preavviso. Un termine più breve può essere concordato nelle condizioni generali o sulla fattura; l’addebito può ad esempio essere annunciato contestualmente alla fattura.

È possibile revocare in qualsiasi momento un mandato di addebito diretto per iscritto, rivolgendosi al beneficiario del pagamento o alla sua banca. Per maggiore sicurezza, si consiglia di informare anche la propria banca.

Fasi della procedura di addebito diretto SEPA per le imprese

Panoramica delle procedure di addebito diretto in Svizzera

Per l’addebito diretto SEPA di base, un addebito singolo o iniziale deve essere presentato cinque giorni interbancari prima della data di scadenza. Per gli addebiti ricorrenti sono necessari due giorni interbancari; per l’addebito diretto SEPA B2B è sufficiente un giorno interbancario.

La data di scadenza corrisponde al giorno previsto per l’addebito. L’accredito richiede almeno tre giorni interbancari per l’addebito di base e almeno due per l’addebito B2B.

Un addebito diretto SEPA di base autorizzato può essere stornato entro otto settimane dall’addebito sul conto senza fornire motivazioni. In caso di addebito non autorizzato, ad esempio in assenza di un mandato concesso o dopo la cancellazione dello stesso a seguito di revoca, il termine sale fino a 13 mesi.

La banca può respingere un addebito se non è in grado di eseguirlo, ad esempio in caso di conto chiuso. Per l’addebito di base vale un termine fino a cinque giorni lavorativi dopo l’addebito; questo termine va distinto dal periodo di otto settimane previsto per lo storno degli addebiti autorizzati.

Per un addebito diretto SEPA B2B autorizzato non esiste alcun diritto di storno. Le rettifiche contabili nella procedura B2B sono possibili solo in caso di mandato invalido o mancante.

Gli addebiti diretti SEPA gestiscono pagamenti in euro.

Calendario del processo di addebito diretto SEPA

Vantaggi e svantaggi dell’addebito diretto SEPA per le imprese svizzere